국민연금 고갈 우려가 갈수로 심각해지고 있다. 노후준비를 국민연금만 하는 것은 부족할 수 있다는 얘기다. 이에 노후대비 자격증의 관심도가 높아지고 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 노후대비에 필요한 키워드가 화제다.

국민연금

국민연금이란

정부가 운영하는 공적 연금제도가 국민연금이다. 4대보험의 포함됐으며, 대한민국 국적을 가진 만18세 이상이 소득이 발생하게 되면 국민연금을 지급해야 한다. 국민연금 납부액 조회의 경우 국민연금관리공단 사이트에서 가능하다. 내 연금 알아보기 조회로 확인 할 수 있다.

국민연금 예상 수령액 및 수령나이

국민연금 예상수령액 역시 국민연금공단 홈페이지를 통해 확인할 수 있다. 국민연금 기준소득월액을 기준으로 국민연금 예상수령액은 개인마다 상이 할 수 있다. 국민연금 노인연금 수령나이 역시 출생년도에 따라서 다르게 적용된다. 보통 만65세 이상의 경우 국민연금 수령을 할 수 있지만 조건에 의해서 조기노령연금수령이 가능해지게 된다.

국민연금 가입증명서 발급방법

국민연금 가입증명서는 생각외로 다양한 기관에서 쓰인다. 보통 공공기관 제출용, 경력증명용 등이다. 국민연금 가입증명서 발급방법을 알아보면 국민연금공단 홈페이지 접속을 한 다음 민원신청->사업장서비스-> 국민연급 가입증명서 신청 및 발급에서 이용할 수 있다. 국민연금 EDI 서비스란 4대 사회보험에 해당하는 공통신고 및 국민연금 고유업무를 인터넷을 통해서 신고나 신청하고 국민연금 보험료 월별 경정내역 등 관련 여러 통지문서를 받을 수 있도록 지원해주는 민원처리 서비스다. EDI서비스의 경우 시간·장소와 상관없이 서비스 이용과 기관 방문시간을 하지 않아도 된다는 점이다. 별도 신청없이 국민연금의 관련 정보와 데이터 수신이 가능해지고 보안체계를 이용해서 개인정보보호도 된다.

퇴직연금

퇴직연금이란

근로복지공단 퇴직연금을 알아보면 기존 퇴직금제도의 부족한 점을 보완한 연금이다. 퇴직연금 의무가입은 다음과 같다. 2022까지 이뤄질 예정이며 퇴직금을 금융기관에 맡겨 운용한 후 퇴사를 하면 퇴직연금으로 반환된다. 본인이 받을 수 있는 퇴직연금의 경우 퇴직연금 계산기로 알아볼 수 있다.

퇴직연금 종류

퇴직연금 수령나이 및 수령방법의 경우 가입일로 기준으로 보통 10년 이상 유지를 하면서 만55세 이후 신청을 하면 수령이 가능하다. 퇴직연금의 수령금 지급 방식의 경우 보통 3가지다. 첫번째로 확정급여형 DB형이란 퇴직 후 미리 급여액이 확정되는 방식이다. 전에 퇴직금제도와 달라진 점은 크게 없다. 두 번째는 확정기여형 퇴직연금 DC형으로써 타 금융사의 운용수익을 반영하여 퇴직 후 급여액도 달라지고, 운용책임도 근로자에게 있다. 퇴직연금 DC형은 해당 직원의 명의로 개설된 계좌에 지속적으로 퇴직금을 분할하여 입금하고 계좌에 입금된 퇴직금을 직접 운용하는 것이다. 개인형퇴직연금 IRP을 살펴보면 개인형 IPR 계좌를 개설하고 퇴직금을 옮겨 본인이 운영하는 것이다. 정해진 기간에 운용을 하면 퇴직연금의 형태를 받게 된다. IRP 퇴직연금의 운용책임은 근로자가 가장 큰 퇴직연금이지만 연말정산 혜택이 생기게 된다. IRP 퇴직연금의 경우 30% 정도로 연말정산 절세의 유리한 혜택이 있다.

퇴직연금 중도인출

퇴직연금 중도인출을 살펴보면 중도인출은 퇴직연금 DB형을 제외할 시 가능하다. 단, 퇴직연금 중도인출 사유에 포함이 되어야 한다. 본인명의로 무주택자가 주택을 구입했다면, 주거 목적의 전세금, 보증금 부담이 생기는 경우 180일 이상 가입자 또는 배우자가 요양을 해야하는 상황이다. 또 최근 5년 이내 파산선고를 했거나 개인회생절차개시 결정도 해당이 된다. 자연재해, 천재지변으로 인해 다양한 피해가 발생했을 때 퇴직연금 중도인출을 할 수 있도록 되어 있다.

개인연금

개인연금의 경우 개인 가입으로 노후대비용제도를 가장 많이 이용되는 것은 '개인연금보험', '개인연금펀드','개인연금신탁'이다. 정부에서는 소득공제 혜택으로 개인연금을 활성화 하고 있다.

연금저축신탁

연금저축신탁을 알아보면 원금손실 위험이 적고 실적배당의 적용수익률이라고 볼 수 있다. 납입금액 및 시기는 자유납입의 형태고 개인연금수령기간은 확정기간이 10년 이상 발생된다. 개인연금 세액공제보다는 개인연금 수령을 할 경우 연금소득세를 지불해야 한다.

개인연금보험

연금보험이란 세제비적격 연금이다.보험료를 납입할 동안에 개인연금에 따른 세제혜택 지원은 없지만 10년 이상 유지시 이자소득세 면제가 발생된다. 연금 보험의 수령 나이는 만55세 이후 가능하다. 개인연금을 선택 시 꼼꼼히 세제혜택, 연금 수령시기, 유지기간 등을 본인에 맞는 개인연금 상품을 비교하고 가입하자.