금융상품·서비스 언박싱, 3월 다섯째주 다시보기(상)

다양한 상품 출시로 소비자 편의 증대에 앞장서고 있는 은행권은 코로나19의 장기화에 따라 비대면 서비스를 강화하는 등 자신들만의 차별화 전략을 내세워 고객 선점에 나서고 있다. 또한 사회적 책임을 가진 공공재로서의 역할 수행을 위한 다양한 편의시설 제공, 삶의 질을 높여주는 전시와 행사, 사회공헌, ESG 등에도 힘을 쏟으며 소비자들과 유익한 정보 나눔을 진행하고 있다. 이에 글로벌이코노믹에서는 한 주간 새롭게 출시된 금융권 상품과 서비스들을 다시 개봉하는 '언박싱(unboxing)의 시간'을 마련해 유용한 정보들을 공유해 보는 시간을 갖고자 한다. <편집자주>


◆ 신한은행, 2022 프로야구 적금 출시···응원 구단 승리 시 우대금리
신한은행은 프로야구 개막을 맞아 '2022 신한 프로야구 적금'을 28일 출시했다,

올해로 다섯해를 맞는 '2022 신한 프로야구 적금'은 자신이 응원하는 구단을 선택하면 승리 시 연 0.01%포인트의 우대금리를 제공하는 야구매니아를 위한 이색 적금이다.

프로야구 10개 구단 중 응원구단을 선택할 수 있는 1년제 자유적금 상품으로 월 저축한도는 1000원 이상 50만원 이하이며 기본금리 연 1.5%, 우대금리 연 1.3%포인트를 적용해 최고금리는 연 2.8%를 제공한다.

우대금리는 ▲조기가입 보너스 연 0.2%포인트(출시일부터 6월 30일까지 가입고객 대상) ▲고객이 선택한 구단이 승리할 때마다 연 0.01%포인트(최고 0.70%포인트) ▲신한 쏠(SOL)의 야구전용 플랫폼 '쏠야구' 컨텐츠 4회 이상 참여시 연 0.4%포인트가 제공된다.

또한 2022년 시즌에는 신한 쏠(SOL)의 적금 가입자 전용 컨텐츠인 'Winning캘린더'를 통해 매 경기마다 익일 응원팀의 승리를 알려주고, 응원구단 승리시 랜덤방식으로 최대 1000마이신한포인트를 제공한다.

한편, 신한은행은 'RE-START 적금가입이벤트'를 진행중이며 '2022 신한 프로야구 적금'을 신한금융그룹 통합 플랫폼인 신한플러스에서 가입한 고객을 대상으로 최대 1만 마이신한포인트를 제공한다.
◆ KB국민은행, 북미심사센터 신설···글로벌 성장 강화

KB국민은행은 글로벌 성장 강화를 위해 뉴욕에 '북미심사센터'를 신설했다.

KB국민은행은 뉴욕을 중심으로 북남미 시장을 담당하게 될 북미심사센터를 비롯해 기존 아시아심사센터와 더불어 글로벌 전 지역의 여신심사 업무를 수행할 수 있는 글로벌 심사네트워크를 구축하게 됐다.

금번 북미심사센터는 센터장 포함 심사역 총 4명으로 구성돼 글로벌 현지에서 여신 결정이 신속히 이뤄질 수 있도록 해외심사센터 전결권을 신설했다.

특히, 해외심사센터의 투자금융 부문 전결권을 추가 신설해 은행의 현장 중심의 심사 지원 체계를 강화한다는 계획이다.

이영직 KB국민은행 여신관리/심사그룹 대표는 "금번 북미심사센터 신설로 글로벌 심사네트워크 구축을 완료했다"며, "그동안 축적한 심사 역량을 바탕으로 은행의 글로벌 비즈니스 확대에 적시에 대응하고 최고 수준의 건전성을 바탕으로 양질의 자산 성장을 이루겠다"고 밝혔다.


◆ 슬기로운 금융생활, 하나은행 OK캐쉬백 제휴통장 출시

하나은행은 포인트 마일리지 업체인 SK플래닛과 손잡고 '하나 OK캐쉬백 제휴통장'을 출시한다.

기존 포인트 충전 방식은 1만원 단위로 충전 포인트만 결제가 가능했지만 '하나 OK캐쉬백 제휴통장' 연계 서비스는 OK캐쉬백 포인트 사용 시 1원 단위로 은행계좌에서 포인트를 자동 충전해 사용할 수 있는 것이 특징이다.

이를 통해 전국 4만여 개 OK캐쉬백 가맹점에서 전월 실적과 관계없이 OK캐쉬백 포인트 적립 혜택을 받을 수 있다.

또한 '하나 OK캐쉬백 제휴통장'은 하나은행 계좌와 OK캐쉬백 포인트를 연계한 서비스로 OK캐쉬백 포인트 조회 시 하나은행 연결계좌의 잔액을 바로 확인할 수 있다.

하나은행과 OK캐쉬백은 제휴통장 출시를 기념해 오는 4월30일까지 가입고객을 대상으로 6월30일까지 ▲OK캐쉬백 제휴통장 이용 첫 결제 시 최대 5천 포인트 적립 ▲전국 4만여 개 OK캐쉬백 가맹점 결제 시 2% 적립(월 최대 1만 포인트) ▲11번가, 홈플러스, SK주유소, 편의점(CU, GS25, 세븐일레븐) 등 특별제휴처 결제시 추가 8% 적립(월 최대 1만 포인트) 등의 혜택을 제공한다.

◆ 하나은행·산업은행, '점포망 공동이용 서비스' 개시

하나은행은 산업은행과 '점포망 공동이용 서비스'를 29일 개시했다.

산업은행 고객은 별도의 수수료 없이 하나은행이 보유한 금융망 채널(지점 546, 출장소 66)과 자동화기기(3,576)를 산업은행 지점처럼 이용이 가능해졌다.

이는 지난해 8월 산업은행과 하나은행간 '정책금융-상업금융 성공적 협업 모델 구축을 위한 양해각서(MOU)'의 후속 사업이다. 현재는 간단한 업무만 가능하지만 추후 대출 서비스 등 업무 부문도 확대해 나갈 예정이다.

그동안 산업은행은 기업금융에 강점은 지녔지만 전국에 61개 지점만 보유하다 보니 적은 점포 수로 인한 한계가 있었다. 하지만 이번MOU를 통해 하나은행 지점을 통해 이 같은 단점을 극복하게 됐다. 하나은행 역시 강점인 개인 금융에 지점 방문객 수를 더 늘릴 수 있게 됐다.

또한, 산업은행 고객들은 하나은행의 전문 PB(Private Banker)를 통해 상속‧증여, 리빙트러스트 등의 차별화된 WM(Wealth Management) 금융서비스도 제공받을 수 있다.

하나은행 DailyBanking본부 관계자는 "산업은행과의 이번 '점포망 공동이용 서비스'를 통해 디지털금융 소외계층의 불편을 해소하고 '손님 중심'의 금융에 한발 더 다가갈 수 있을 것으로 기대한다"며, "앞으로도 다양한 협업을 통해 하나은행만의 한 차원 높은 차별화된 금융서비스를 제공할 수 있도록 최선의 노력을 다하겠다"고 밝혔다.


◆ 하나은행, '국외 자금세탁방지 거래 모니터링 시스템' 고도화

하나은행은 차세대 '국외 자금세탁방지(Anti Money Laundering) 거래 모니터링 시스템(이하 국외 AML 시스템)' 고도화를 진행했다고 밝혔다.

전 세계 24개 국가에 진출해 있는 하나은행은 강화된 글로벌 규제에 선제적으로 대응하고 국외점포의 자금세탁방지 및 컴플라이언스 업무를 개선키 위해 지난해 1월 시스템 고도화 작업에 착수한 바 있다.

이번 차세대 '국외 AML 시스템' 고도화 작업을 통해 ▲자금세탁 유형론을 활용한 시나리오 확장으로 강화된 모니터링 체계 확보 ▲ECM(Enterprise Case Management: 다차원 분석)도입을 통한 국외점포 의심거래 점검 체계 효율화 ▲고도화된 자동 보고서 작성 지원 등 레그테크(Reg-Tech: 규제와 기술의 합성어) 기반의 모니터링 기능을 강화했다.

또한, ▲플랫폼 업무 범위 확장 및 AI 및 머신러닝 기능 추가 ▲테스트 시스템 도입에 의한 사전점검 환경 구축 등으로 현지 글로벌 감독기관의 자금세탁방지 요건에도 효과적으로 대응할 수 있게 됐다.

하나은행은 2008년 은행권 최초로 글로벌 은행 수준의 '국외 AML 시스템'을 도입했으며, 2012년과 2017년 두 차례의 시스템 고도화 사업을 통해 은행권 최고 수준의 모니터링 체제를 운영 중이다.


◆ 하나은행, 법인사업자 위한 '비대면 기업여신 연장 서비스'···편의성 증대

하나은행은 법인사업자를 위한 '비대면 기업여신 연장 서비스'를 시행한다고 밝혔다.

최근 금융권에서 개인사업자에 비해 비대면 서비스는 활성화 되지 않은 법인사업자를 위해 시행하는 비대면 기업여신 연장 서비스를 통해 편의성이 증대될 수 있을 것으로 기대된다.

비대면 기업여신 연장 서비스는 법인사업자가 보유한 하나은행의 기업여신을 연장할 때, 영업점 방문 없이 비대면으로 연장 처리가 가능하다. 법인사업자는 하나은행의 기업인터넷뱅킹을 통해 법인 및 대표자의 공동인증서로 전자서명을 하면 약정이 완료된다.


◆ 우리은행, 디지털 EXPRESS점 오픈···네트워크 공백지역 보완

우리은행은 화상상담과 셀프(Self) 거래 등으로 대부분의 업무처리가 가능한 초소형 점포인 '디지털 EXPRESS점'을 오픈한다.

우리은행은 '디지털 EXPRESS점'을 통해 점포 폐쇄지역의 고령층 등 디지털금융취약 및 금융소외계층을 지원하고 네트워크 공백지역에서 금융서비스 이용에 불편함이 없도록 기업의 사회적 책임을 다하기 위해 기획됐다.

'디지털 EXPRESS점'은 디지털데스크, 스마트키오스크, 현금자동인출기(ATM) 등 디지털기기 3종으로 구성된 무인점포로, 지난 12월 폐쇄된 문산·우이동·구일지점에 각각 오픈한다.

디지털데스크 화상상담 직원을 통해 지점 창구 수준의 업무를 볼 수 있으며, 스마트키오스크를 이용해 예금신규, 카드발급, 각종 신고 등 셀프(Self)거래가 가능하다. ATM으로 현금 입·출금과 이체 등 업무도 가능하다.

지역 특성에 따라 탄력적으로 운영되는 디지털 EXPRESS점으로 점포 폐쇄지역의 금융접근성을 높일 계획이다.

'디지털 EXPRESS 문산점'의 경우 점포 폐쇄 전에도 방문고객이 적었고 거래량 또한 많지 않았던 점을 고려해 완전 무인채널로 운영되며, '디지털 EXPRESS 우이동점'은 방문고객 수를 고려해 혼잡이 예상되는 특정일에만 상담직원이 배치되는 팝업(Pop-up)창구를 운영한다. '디지털 EXPRESS 구일점'은 인근에 시중은행이 전무해 상시 영업창구를 한시적으로 운영하되 신속한 업무처리를 위해 창구에서는 현금 입·출금과 일부 은행업무는 제한된다.

다만 '디지털 EXPRESS 문산점'과 '디지털 EXPRESS 우이동점'은 디지털 기기에 대한 친밀성을 높이고 조작방법에 도움을 주기 위해 안내직원을 한시적으로 운용할 예정이다.

◆ 우리은행, 직원 업무 자동화 서비스 고도화···'상담 도우미' 확대 운영

우리은행은 고객 상담용 RPA(Robotic Process Automation, 로봇프로세스자동화) 프로그램인 '상담 도우미'를 고도화해 확대 운영한다.

이 프로그램은 IT 분야 직원이 아닌 일반 은행원이 직접 코드를 설계·제작해 직원들의 만족도가 매우 높아 작년 10월 출시한 지 5개월 만에 고도화가 이뤄졌다.

'상담 도우미'는 지점 직원이 고객을 상담하면서 필요한 부동산 등기부등본 출력과 같이 단순·반복적인 각종 업무를 자동화한 프로그램이다. 이번 고도화로 직원들은 매일 반복되는 업무를 사전 설정해 PC를 켜자마자 자동실행할 수 있고 매일 꼭 해야 하는 업무를 잊지 않도록 원하는 시간에 자동 알림 기능도 추가했다. 특히 여러 단계의 복잡한 업무도 ‘상담 도우미’의 검색창에 입력만 하면 키워드를 분석해 한 번에 처리할 수 있도록 했다.

'상담 도우미' 고도화는 올해 조직개편을 통해 신설된 'DT프런티어팀'에서 기획, 개발, 운영까지 모든 업무를 담당하는 애자일(Agile) 방식으로 추진됐으며, 영업 일선에도 빠르게 반영된다. 특히 'DT프런티어팀'은 구성원 모두가 지점 근무 경험을 가진 MZ세대 직원들로 현장 의견을 충분히 반영할 수 있었다는 평가를 받았다.


◆ 우리은행, '우리 첫거래우대 정기예금' 출시···최고 연 2.5%

우리은행은 최고 2.5%의 금리를 제공하는 우리WON뱅킹의 '우리 첫거래우대 정기예금'을 4월1일 출시했다.

'우리 첫거래우대 정기예금'은 우리은행 신규고객 및 입·출금 예금만 보유한 고객을 대상으로하며, 최고 1000만원 까지 가입할 수 있다. 가입 기간은 6개월 이상 36개월 이하로 선택 가능하며, 우리WON뱅킹으로 1인 1계좌씩 가입이 가능한 비대면 전용상품이다.

기본금리는 6개월이상 1년미만 연 1.0%, 1년이상 3년이하 연 1.50%이고, 우대금리는 ▲전년도말일 기준 우리은행 계좌 미보유 고객 우대 연 1.0%p, ▲직전 1년간 우리은행 예·적금 상품(입출식제외) 미보유고객 연 0.4%p, ▲오픈뱅킹으로 타행 본인계좌에서 출금해 신규 시 연 0.4%p로 최대 연 1.0%p를 제공한다.


◆ BNK경남은행, 모바일 'AI부동산 서비스' 출시···맞춤형 정보 추천

BNK경남은행은 3월29일부터 빅테크플러스와 제휴한 'AI부동산 서비스'를 시행했다.

부동산 마이데이터 서비스인 AI부동산 서비스는 BNK경남은행 모바일뱅킹앱(App)을 통해 고객들에게 아파트, 주택 등 맞춤형 부동산정보를 추천한다.

전국의 청약 정보, 등기 변동내역 실시간 안내, 부동산 신용보고서 서비스를 제공하며, 향후 대면으로 처리하던 확정일자 신청과 전입신고 서비스도 적용해 비대면 서비스 이용이 가능하도록 할 계획이다.

AI부동산 서비스 이용 방법은 BNK경남은행 모바일뱅킹앱 메인화면 하단 'LIFE' 코너에 접속해 'AI부동산'을 선택하면 된다.

BNK경남은행은 고객 편의성 향상을 위해 AI부동산 서비스를 비롯해 ▲증권분석 서비스 ▲모바일쿠폰몰 서비스 ▲실손보험 빠른청구 서비스 등 다양한 생활금융서비스를 탑재했다.

◆ DGB대구은행, 전세대출 금리 인하 및 취급제한 해제···실수요자 니즈 충족

DGB대구은행은 전세자금대출 실수요자 니즈 충족을 통한 고객 편의 제고를 위해 전세자금대출 금리를 인하하고, 지난해 일시적 취급제한을 해제한다고 밝혔다.

지난해 10월27일 기준 일시적으로 취급제한 항목은 3월21일 기준 해제됐다. 주요내용으로는 ▲전세자금대출에 대해서 잔금일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내 대출 신청 가능 ▲ 부부합산 1주택자에 대한 비대면 전세자금대출 취급제한 해제 ▲전세계약 갱신 계약서상 임차보증금의 80%이내 대출도 허용 등이다.

3월25일부터 전세자금대출 신규 취급분에 대해서는 1000억원 규모로 금리인하 정책을 진행한다. DGB전세자금대출, DGB POWER전세보증대출, 무방문전세자금대출 3종에 적용되며, 3월22일 기준 우대금리 적용 시 DGB전세자금대출 최저금리는 3.06%(3개월 변동), 무방문전세자금대출(모바일)의 최저금리는 3.21%(3개월 변동)가 적용된다.

특히 주택담보대출 취급기준을 개정하여 최장만기일을 기존 35년에서 40년으로 변경함에 따라 가계부채 부담을 완화한다.

DGB대구은행은 영업점 방문 없이 공인인증서와 휴대폰만 있으면 복잡한 서류제출 없이도 모바일로 쉽게 대출이 가능한 대출 시스템을 구비하고 있으며, 담비나 뱅크몰 등의 비대면 플랫폼에 입점해 고객 편의성을 높였다.

이와 함께 DGB대구은행과 거래하는 사업체 임직원들의 대출 금리를 우대해주는 'DGB NEW절친기업 대출 우대금리 이벤트'도 실시한다. 오는 6월말까지 한시적으로 실시하는 본 우대 이벤트는 사전 조사를 통해 선정된 업체에 종사하는 직원이 IM직장인간편신용대출 신청 시 우대금리 0.3%p를 적용하여 주는 것으로 총 한도 1000억원으로 운용된다.


◆ SC제일은행, 녹색금융 업무협약 체결···금리우대 혜택

SC제일은행은 지난 28일 본점에서 ESG 금융상품 확대의 일환으로 한국건설기술연구원(원장 김병석)과 녹색금융 업무협약을 체결했다.

녹색건축 인증 건축물에 차별화한 금융상품 정책을 적용하는 업무협약(MOU)을 체결함에 따라 매월 녹색건축 인증 건축물에 대한 최신 정보를 제공받고 인증 등급에 따라 주택담보대출 우대금리를 차등 적용하는 대출정책을 시행할 예정이다.

해당 건축물이 획득한 인증 등급(그린 1~2등급, 그린 3~4등급)을 기준으로 우대금리 혜택을 다르게 적용하며 오는 3분기 부터 시행된다.

녹색건축 인증은 설계와 시공, 유지관리 등 에너지 절약 및 환경오염 저감에 기여한 건축물에 대한 친환경 인증을 부여하는 제도로, 환경에 영향을 미치는 요소를 평가해 건축물의 환경 성능을 인증한다.

신축 주거용 주택의 경우 50점 이상부터 그린 4등급을 받게 되며 74점 이상부터 최우수 등급(그린 1등급)의 인증마크를 받을 수 있다.


◆ 토스, 씬파일러 위한 후불결제 서비스 오픈

토스가 후불결제 서비스를 오픈한다.

신용카드 이용이 어려운 금융이력 부족자(Thin Filer)에게 소액 신용 결제 기회를 제공하고자 만들어진 후불결제 서비스는 만 19세 이상 사용자라면 이용할 수 있으며 가맹점과 사용자 규모를 순차적으로 늘릴 예정이다.

사용방식은 후불결제 가맹점에서 제품을 고른 후 결제 단계에서 토스페이를 선택하면 후불결제 버튼을 확인할 수 있다.

후불결제 서비스 이용을 위해 자동납부 계좌 등록 후 심사를 거쳐야 하며 월 결제한도는 최대 30만원이다.

서비스 이용에 따른 별도의 수수료나 이자가 부과되지 않으며, 이번달 결제 사용금액은 다음달 15일에 지정된 계좌에서 출금된다.

한편, 토스는 사용자들의 금융정보와 결제이력 등 비금융 데이터를 기반으로 한 대안신용평가모형 활용해 ▲리스크 최소화 ▲대안신용평가모형 고도화 ▲서비스 대상 확대 ▲후불결제 사용 가맹점 확충 등을 진행할 계획이라고 밝혔다.


◆ 수협은행, 안전 자산관리 'Sh골든리치이벤트정기예금' 판매

Sh수협은행은 안정적 자산관리를 원하는 고객을 위한 'Sh골든리치이벤트정기예금(4차)'을 판매한다고 밝혔다.

Sh골든리치이벤트정기예금(4차)은 오는 4월1일부터 진행해 한도 소진 시까지 진행된다. 기본금리 연 1.75%에 기본우대금리 0.1%p, 특별금리이벤트 0.4%p를 제공해 최대 연 2.25%의 금리혜택을 받을 수 있다.

가입기간은 1년으로 100만원부터 10억원까지 1인 다계좌가 가능하며 공인인증서 없이도 스마트뱅킹(파트너뱅크, 모바일브랜치)을 통해서도 가입이 가능하다.


◆ 농협 상호금융, 2022새봄담은예금 출시 및 이벤트 진행

농협 상호금융은 30일 '2022새봄담은예금'을 출시하고 이를 기념해 총 6954명에게 1억5000만원 상당의 경품을 증정한다.

추첨을 통해 ▲전체 가입고객 중 2022명에게 골드바 3돈(10명)·골드바 1돈(12명)·모바일상품권(2000명)을 증정하며 ▲농·축협 조합원이나 준조합원 자격이 있는 고객 2022명은 골드바 1돈(22명) 또는 모바일상품권(2000명)을 받을 수 있다. ▲2000만원 이상 가입 고객은 골드바 10돈(1명) 외 안마의자(2명)·김치냉장고(2명)·건조기(3명) 등을 증정한다.

또한, 가입 후 응모한 고객 중 ▲농·축협을 22년 이상 이용한 장기거래 고객 또는 농·축협 첫거래 고객(각 222명) ▲매 222번째 고객(2,022명) 및 ▲호랑이해 출생고객(222명)을 추첨해 생활용품 꾸러미를 증정한다. 복수자격의 경우 중복 당첨이 가능하다.

2022새봄담은예금은 누구나 가입 가능하며 최소 가입금액은 5백만원, 최소 가입기간은 6개월로, 고객이 ▲복리식 ▲월지급식 ▲회전식 등 이자지급방식을 선택할 수 있다. (5월말까지 한시적 판매)


◆ 기업은행, 최고 연 5% 금리 'IBK 도토리통장' 출시

IBK기업은행은 싸이월드 재오픈과 관련 싸이월드 제휴 상품인 'IBK도토리통장'을 1일 출시했다.

'IBK도토리통장'은 잔액 20만원 이하 구간에 최고 연 5%의 금리를 제공하는 입출금식통장으로 가입자 전원에게는 싸이월드 미니룸 아이템을 6월 이후 일괄 증정한다.

또한, 5월31일까지 'IBK도토리통장'을 가입한 고객에게는 추첨을 통해 총 3020명에게 메종키츠네 맨투맨 및 아미 반팔티셔츠, 올리브영 1만원권 상품권을 제공한다.

기업은행은 오는 2일 싸이월드 미니홈피에 'IBK도토리은행'을 개설해 IBK만의 특화된 개인금융서비스를 고객에게 안내하고, 싸이월드 감성을 담은 '퍼가요 이벤트' 및 '일촌평 이벤트'도 진행한다.

기업은행 관계자는 "싸이월드 미니홈피 재오픈으로 고객들의 추억여행에 IBK기업은행이 즐거운 동반자가 될 수 있게 되었다"며 "추후 메타버스 버전에서도 다양한 금융 혜택과 FUN한 금융을 만날 수 있도록 노력하겠다"고 말했다.


이종은 글로벌이코노믹 기자 zzongyi@g-enews.com